Diferencias entre sistemas de amortización

Diferencias entre sistemas de amortización
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Diferencias entre sistemas de amortización

Sistema Francés

Entre los sistemas de amortización, el tipo de préstamo que más veces encontrarás en Arboribus,  es el sistema francés. Es el tipo de amortización más común en un préstamo y la mayoría de inversores lo conocen porque es el mismo que se suele usar en préstamos a particulares o hipotecas.

Básicamente consiste en recuperar la inversión mediante cuotas periódicas constantes durante el plazo de la operación. Lo más habitual son los pagos mensuales de capital, que es la modalidad utilizada hasta ahora por Arboribus, así como los trimestrales. Por regla general los intereses se devengan y se cobran mensualmente. El importe de los pagos en las amortizaciones de capital siempre es el mismo, con una parte de intereses que es decreciente porque con cada pago se reduce el capital invertido.

Veamos un ejemplo sencillo de un préstamo de 12 meses de 1000€ al 6% de interés:

sistemas de amortización

Veamos a continuación el cuadro de amortización del mismo préstamo de 1000€ al 6% de interés, a 12 meses de plazo y con amortización trimestral:

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De forma gráfica, puede verse la diferencia entre un préstamo con amortización trimestral o con mensual. En ambos casos los intereses se pagan mensualmente.

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Otro tipo de características: carencia

Por último, otra característica que pueden tener los préstamos en Arboribus más allá de la periodicidad en el pago del capital y los intereses es la carencia. Consiste principalmente en un periodo en el cual no se amortiza capital. Lo encontraremos en préstamos con un plazo superior a 12 meses, pudiendo ser la carencia de un máximo de 6 meses. Durante el periodo de carencia, sí se cobrarán intereses mensualmente.

Por ejemplo, veamos cómo quedaría los cobros en un préstamo a 24 meses con carencia de capital de 6 meses (préstamo de 1000€ al 6% de interés).

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Sistema de pago a vencimiento (bullet)

Cuando un préstamo se identifique como pago a vencimiento, comúnmente conocido como bullet, significa que el capital se amortiza, en un solo pago, en la fecha que finaliza el préstamo.

Este tipo de préstamo lo encontraremos solo en plazos cortos, siendo el plazo máximo 6 meses. Para verlo en un ejemplo, aquí estaría el cuadro de amortización de un préstamo bullet de 1000€ al 6% de interés a un plazo de 4 meses.

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Esto mismo si lo mostramos gráficamente se vería de la siguiente forma:

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Con este abanico de productos, Arboribus busca que los inversores puedan configurar carteras más personalizadas, en función de las necesidades de liquidez de cada inversor, así como ofrecer una solución que se adapte a la situación de cada empresa.

 

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