La importancia de la diversificación en tu inversión directa en pymes

La importancia de la diversificación en tu inversión directa en pymes
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¡DIVERSIFICA TU INVERSIÓN DIRECTA EN PYMES!

Un tema presente en prácticamente todos los artículos que publicamos es la importancia de la diversificación, pero nunca hemos hablado explícitamente de cómo y porqué la diversificación ayuda a maximizar tu ratio rentabilidad-riesgo.

El objetivo de la diversificación es lograr reducir el riesgo conjunto de una inversión sin renunciar a obtener una rentabilidad similar. De ahí que en el mundo del asesoramiento patrimonial, tanto si es desde entidades financieras tradicionales como si escuchas a asesores financieros independientes, en los últimos años diversificación es una de las palabras más utilizadas junto a descorrelación.

La inversión directa en pymes mediante Arboribus no es una excepción, y de ahí que siempre recomendamos diversificar la cartera correctamente.

inversión diversificada

Fuente: finanzasparatodos.es

¿Cómo logra reducir el riesgo?

Tal vez la mejor manera es explicar un ejemplo. Pongamos un ejemplo de 2 inversores con una cartera de préstamos en Arboribus, analizamos un plazo de 5 años y estimamos una inversión al 7,5% anual bruto.

El inversor A, empieza con una inversión de 10.000€ invirtiendo 1000€ por préstamo; es decir, diversifica su inversión en 10 préstamos. En el ejemplo, le impaga 1 préstamo de 1000€ y el resto le repaga perfectamente.

El inversor B, empieza con la misma inversión de 10.000€ invirtiendo 200€ por préstamo; es decir, diversifica su inversión en 40 préstamos. En el ejemplo, le impaga 1 préstamo cada año, es decir 5 préstamos de 200€ por un total de 1000€.

[bctt tweet=»La diversificación es clave para obtener una buena rentabilidad en el #crowdlending»]

Por tanto, tenemos el mismo capital invertido (10.000€), el mismo interés bruto (7,5%) y el mismo capital perdido (1000€). Analicemos los resultados:

crowdlending

préstamos directos a pymesEs decir, ambos inversores, aun teniendo la misma morosidad, el mismo capital invertido y obteniendo una rentabilidad final muy similar, es bastante evidente que el Inversor B, que ha diversificado mucho mejor, ha minimizado el riesgo.

  • No tiene ningún año en pérdidas. Es decir, ha vivido su inversión de forma mucho más tranquila.
  • La volatilidad es mucho más reducida (los rendimientos anuales son más constantes).
  • Reduces el azar en el resultado de tus inversiones. Llevado al extremo, si solo invierto en una empresa, podría tener la fortuna de no tener ningún fallido y obtener la máxima rentabilidad; o podría tener la mala suerte de que sea el único préstamo con problemas y tener un riesgo del 100% de la inversión.

Es decir, como conclusiones, invertir en Arboribus tiene un riesgo controlado, porque la morosidad de las empresas es contenida gracias al perfil de empresa y al análisis realizado, pero para que ese riesgo sea lo más reducido posible, la diversificación es clave.

Empezar invirtiendo entre 25 y 40 empresas es una diversificación adecuada, sobre todo teniendo en cuenta que cada mes, al haber cobros de cuotas, sigues diversificando en nuevas empresas para acabar en un plazo inferior a 12 meses en más de 100 empresas.

¿Y tu que técnica usas para diversificar tu inversión en crowdlending?

 

 

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