La importancia de la diversificación en tu inversión directa en pymes

¡DIVERSIFICA TU INVERSIÓN DIRECTA EN PYMES!

Un tema presente en prácticamente todos los artículos que publicamos es la importancia de la diversificación, pero nunca hemos hablado explícitamente de cómo y porqué la diversificación ayuda a maximizar tu ratio rentabilidad-riesgo.

El objetivo de la diversificación es lograr reducir el riesgo conjunto de una inversión sin renunciar a obtener una rentabilidad similar. De ahí que en el mundo del asesoramiento patrimonial, tanto si es desde entidades financieras tradicionales como si escuchas a asesores financieros independientes, en los últimos años diversificación es una de las palabras más utilizadas junto a descorrelación.

La inversión directa en pymes mediante Arboribus no es una excepción, y de ahí que siempre recomendamos diversificar la cartera correctamente.

inversión diversificada

Fuente: finanzasparatodos.es

¿Cómo logra reducir el riesgo?

Tal vez la mejor manera es explicar un ejemplo. Pongamos un ejemplo de 2 inversores con una cartera de préstamos en Arboribus, analizamos un plazo de 5 años y estimamos una inversión al 7,5% anual bruto.

El inversor A, empieza con una inversión de 10.000€ invirtiendo 1000€ por préstamo; es decir, diversifica su inversión en 10 préstamos. En el ejemplo, le impaga 1 préstamo de 1000€ y el resto le repaga perfectamente.

El inversor B, empieza con la misma inversión de 10.000€ invirtiendo 200€ por préstamo; es decir, diversifica su inversión en 40 préstamos. En el ejemplo, le impaga 1 préstamo cada año, es decir 5 préstamos de 200€ por un total de 1000€.

[bctt tweet=»La diversificación es clave para obtener una buena rentabilidad en el #crowdlending»]

Por tanto, tenemos el mismo capital invertido (10.000€), el mismo interés bruto (7,5%) y el mismo capital perdido (1000€). Analicemos los resultados:

crowdlending

préstamos directos a pymesEs decir, ambos inversores, aun teniendo la misma morosidad, el mismo capital invertido y obteniendo una rentabilidad final muy similar, es bastante evidente que el Inversor B, que ha diversificado mucho mejor, ha minimizado el riesgo.

  • No tiene ningún año en pérdidas. Es decir, ha vivido su inversión de forma mucho más tranquila.
  • La volatilidad es mucho más reducida (los rendimientos anuales son más constantes).
  • Reduces el azar en el resultado de tus inversiones. Llevado al extremo, si solo invierto en una empresa, podría tener la fortuna de no tener ningún fallido y obtener la máxima rentabilidad; o podría tener la mala suerte de que sea el único préstamo con problemas y tener un riesgo del 100% de la inversión.

Es decir, como conclusiones, invertir en Arboribus tiene un riesgo controlado, porque la morosidad de las empresas es contenida gracias al perfil de empresa y al análisis realizado, pero para que ese riesgo sea lo más reducido posible, la diversificación es clave.

Empezar invirtiendo entre 25 y 40 empresas es una diversificación adecuada, sobre todo teniendo en cuenta que cada mes, al haber cobros de cuotas, sigues diversificando en nuevas empresas para acabar en un plazo inferior a 12 meses en más de 100 empresas.

¿Y tu que técnica usas para diversificar tu inversión en crowdlending?

 

 

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